Τον Ιούνιο–Ιούλιο 2026 τα ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα προσφέρουν μεικτά επιτόκια 1,50%–2,00% για ετήσια προθεσμιακή κατάθεση, με καθαρή απόδοση 1,28%–1,70% μετά την παρακράτηση φόρου 15%. Αν έχεις ήδη ταμείο έκτακτης ανάγκης και κεφάλαιο που δεν θα χρειαστείς για 6–12 μήνες, η προθεσμιακή κατάθεση αξίζει — ιδίως αν μόλις πήρες επίδομα αδείας ή επιστροφή φόρου Ε1 από την ΑΑΔΕ.
Γιατί το Καλοκαίρι 2026 Είναι Σωστή Στιγμή
Ο Ιούνιος φέρνει δύο ξαφνικές εισροές για εκατομμύρια εργαζόμενους: το επίδομα αδείας (δώρο καλοκαιριού) που φτάνει τα €589 με τον αναθεωρημένο κατώτατο μισθό €920, και τις επιστροφές φόρου Ε1 που επεξεργάζεται η ΑΑΔΕ από τον Απρίλιο. Τα ποσά αυτά συχνά καταλήγουν σε τρεχούμενο λογαριασμό — και μένουν εκεί, χωρίς να αποδίδουν τίποτα.
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει μειώσει τα βασικά επιτόκια στο 2,00%–2,15% (από το peak 4% του 2023), αλλά οι ελληνικές τράπεζες διατηρούν ακόμα ικανοποιητικά επιτόκια προθεσμιακών. Ακόμα κι ένα 1,70% καθαρό αποδίδει περισσότερο από το μηδέν που βγάζει ο τυπικός τρεχούμενος λογαριασμός Σκλαβενίτη ή ΔΕΗ που τον χρησιμοποιείς μόνο για πληρωμές λογαριασμών.
Τι Είναι Ακριβώς η Προθεσμιακή Κατάθεση;
Βάζεις ένα ποσό χρημάτων σε λογαριασμό για συγκεκριμένη διάρκεια — π.χ. 6 ή 12 μήνες — και η τράπεζα σου εγγυάται σταθερό επιτόκιο. Στη λήξη λαμβάνεις κεφάλαιο συν τόκους, μείον τον παρακρατούμενο φόρο 15%. Το κεφάλαιό σου είναι εγγυημένο — καλύπτεσαι μέχρι €100.000 από το ΤΕΚΕ (Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων).
Το κύριο μειονέκτημα: αν αποσύρεις τα χρήματα πρόωρα, χάνεις συνήθως μέρος ή όλους τους τόκους. Γι’ αυτό χρησιμοποίησε μόνο ποσά που σίγουρα δεν θα χρειαστείς στο διάστημα αυτό. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης — ιδανικά 3–6 μηνιαία έξοδα — πρέπει να παραμένει προσβάσιμο σε ρευστό λογαριασμό.
Σύγκριση Επιτοκίων Ελληνικών Τραπεζών — Ιούνιος 2026
Τα επιτόκια αλλάζουν συχνά και εξαρτώνται από ποσό, διάρκεια και προφίλ πελάτη. Τα παρακάτω είναι ενδεικτικά δεδομένα για 12μηνη κατάθεση ανά Ιούνιο 2026:
| Τράπεζα | Μεικτό Επιτόκιο (~12 μήνες) | Καθαρό μετά 15% | Ελάχιστο Ποσό |
|---|---|---|---|
| Εθνική Τράπεζα (NBG) | ~2,00% | ~1,70% | €1.000 |
| Alpha Bank | ~1,90% | ~1,62% | €1.000 |
| Eurobank | ~1,80% | ~1,53% | €1.000 |
| Τράπεζα Πειραιώς | ~1,70% | ~1,45% | €1.000 |
| Attica Bank | ~1,80% | ~1,53% | €500 |
| Lidion Bank (online ΕΕ) | ~2,45% | ~2,08% | €20.000 |
Ενδεικτικά στοιχεία — επικοινώνησε με την τράπεζα για τα τρέχοντα επιτόκια.
Για σφαιρικότερη εικόνα, το PickTheBank.eu ενημερώνει καθημερινά τα επιτόκια ευρωπαϊκών τραπεζών που δέχονται Έλληνες καταθέτες. Η Τράπεζα της Ελλάδος δημοσιεύει επίσης επίσημα μέσα επιτόκια καταθέσεων κάθε μήνα.
Σημείωση για τις fintech επιλογές: η Viva Wallet (VIVABANK) λειτουργεί πλέον ως αδειοδοτημένη τράπεζα — ελεγχόμενη από την Τράπεζα της Ελλάδος — αλλά δεν δημοσιεύει επίσημα προθεσμιακά επιτόκια αυτή τη στιγμή. Αξίζει να ελέγξεις την εφαρμογή τους για ενδεχόμενες νέες προσφορές.
Πώς Υπολογίζεις Καθαρή Απόδοση Μετά Φόρου
Στην Ελλάδα, οι τόκοι καταθέσεων υπόκεινται σε παρακράτηση φόρου 15% απευθείας στην πηγή. Δεν χρειάζεται να τους δηλώσεις ξεχωριστά στην Ε1 — ο φόρος εξαντλείται αυτόματα.
| Κεφάλαιο | Μεικτό 2,00% | Παρακράτηση 15% | Καθαρό Κέρδος |
|---|---|---|---|
| €1.000 | €20 | €3 | €17 |
| €3.000 | €60 | €9 | €51 |
| €5.000 | €100 | €15 | €85 |
| €10.000 | €200 | €30 | €170 |
Με πληθωρισμό γύρω στο 3% το 2026, η πραγματική απόδοση παραμένει αρνητική — ο πληθωρισμός τρώει μέρος του κέρδους. Ωστόσο, ένας τρεχούμενος λογαριασμός με 0% χάνει ακόμα περισσότερη αγοραστική δύναμη. Για βραχυπρόθεσμη στάθμευση κεφαλαίων 6–12 μηνών, η προθεσμιακή παραμένει η ασφαλέστερη επιλογή.
Πότε η Προθεσμιακή Είναι (και Δεν Είναι) Κατάλληλη
Κατάλληλη αν:
- Έχεις ήδη ταμείο έκτακτης ανάγκης σε ρευστό λογαριασμό
- Δεν θα χρειαστείς τα χρήματα για 6–12 μήνες
- Μόλις πήρες επίδομα αδείας, επιστροφή φόρου Ε1 ή άλλη έκτακτη εισροή
- Θέλεις εγγυημένη απόδοση χωρίς επενδυτικό ρίσκο
Μη κατάλληλη αν:
- Δεν έχεις ταμείο έκτακτης ανάγκης — ξεκίνα πρώτα από εκεί
- Έχεις δάνεια (καταναλωτικό, κάρτα) με επιτόκιο 10%+, όπου η αποπληρωμή αποδίδει περισσότερο
- Χρειάζεσαι ρευστό για μεγάλη αγορά ή έκτακτη ανάγκη μέσα στους επόμενους μήνες
Η Στρατηγική “Κλίμακας” Προθεσμιακών
Αντί να βάλεις όλο το ποσό σε μία κατάθεση 12 μηνών, μοίρασέ το:
- €2.000 σε προθεσμιακή 3 μηνών — λήγει γρήγορα, έχεις ρευστότητα σύντομα
- €2.000 σε προθεσμιακή 6 μηνών — κερδίζεις ενδιάμεσο επιτόκιο
- €2.000 σε προθεσμιακή 12 μηνών — μέγιστο επιτόκιο για όσα μπορείς να αφήσεις
Κάθε λίγους μήνες λήγει μια κατάθεση και ανανεώνεις — ή αποσύρεις αν χρειαστείς ρευστό. Αυτή η “κλίμακα” σου δίνει και απόδοση και ελαστικότητα, χωρίς να δεσμεύεσαι πλήρως για 12 μήνες.
Πώς να Παρακολουθείς τους Τόκους
Μόλις ανοίξεις προθεσμιακή, βάλε υπενθύμιση για τη λήξη της. Όταν λάβεις τους τόκους, πρόσθεσέ τους ως εισόδημα στο Tefteri. Στην ετήσια προβολή της εφαρμογής, βλέπεις ακριβώς πόσο συνεισφέρουν τα παθητικά έσοδα σε σχέση με τα καθημερινά σου έξοδα — μια απλή αλλά δυνατή εικόνα της αποταμίευσής σου σε πράξη.
Η Αποταμίευση Μέσα στον Πληθωρισμό 2026
Η Ελλάδα έχει αρνητικό ποσοστό αποταμίευσης νοικοκυριών — σύμφωνα με την Eurostat, τα ελληνικά νοικοκυριά ξοδεύουν κατά μέσο όρο περισσότερα από ό,τι εισπράττουν. Η προθεσμιακή δεν αλλάζει αυτή την εικόνα από μόνη της, αλλά είναι ένα πρακτικό βήμα προς μια δομημένη αποταμιευτική στρατηγική.
Αν θέλεις να κατανοήσεις γιατί ο πληθωρισμός του 2026 επηρεάζει τον προϋπολογισμό σου — και πώς μπορείς να αντισταθμίσεις μέρος της απώλειας αγοραστικής δύναμης — εκεί βρίσκεις τη μεγάλη εικόνα.
Όταν καταγράφεις τους τόκους στο Tefteri ως εισόδημα, δεν κρατάς απλώς αρχεία — βλέπεις για πρώτη φορά πόσο η αποταμίευση δουλεύει για σένα, δίπλα στα καθημερινά σου έξοδα.
Το Tefteri είναι μια εφαρμογή προσωπικών οικονομικών για iPhone που σου επιτρέπει να παρακολουθείς έσοδα, έξοδα και αποταμιεύσεις — αποθηκευμένα τοπικά στη συσκευή σου, χωρίς σύνδεση τραπεζικών στοιχείων.
Συχνές Ερωτήσεις
Ποιο επιτόκιο δίνουν οι ελληνικές τράπεζες για προθεσμιακή κατάθεση το 2026;
Τον Ιούνιο 2026 τα μεγάλα ελληνικά ιδρύματα (Alpha Bank, Eurobank, Εθνική, Πειραιώς) προσφέρουν μεικτά επιτόκια 1,50%–2,00% για ετήσια κατάθεση. Ορισμένοι ευρωπαϊκοί online πάροχοι που δέχονται Έλληνες καταθέτες, όπως η Lidion Bank, φτάνουν τα 2,45% με ελάχιστο €20.000.
Πόσος φόρος παρακρατείται στους τόκους προθεσμιακής κατάθεσης;
Παρακρατείται 15% στους τόκους, αυτόματα από την τράπεζα πριν σου αποδοθούν. Αν λάβεις €200 τόκους, εισπράττεις €170. Δεν χρειάζεται ξεχωριστή δήλωση στην Ε1 — ο φόρος εξαντλείται στην πηγή.
Τι γίνεται αν χρειαστώ τα χρήματα πριν τη λήξη;
Συνήθως χάνεις μέρος ή όλους τους τόκους σε πρόωρη ανάληψη. Ορισμένες τράπεζες επιτρέπουν μερική ανάληψη. Γι’ αυτό τοποθέτησε μόνο ποσά που δεν θα χρειαστείς — κράτα πάντα χωριστό, ρευστό ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Αξίζει προθεσμιακή κατάθεση με πληθωρισμό 3% το 2026;
Τεχνικά η πραγματική απόδοση παραμένει αρνητική (2% − 3% = −1%). Ωστόσο, ένας τρεχούμενος λογαριασμός στο 0% χάνει ακόμα περισσότερη αγοραστική δύναμη. Για βραχυπρόθεσμη στάθμευση κεφαλαίων που δεν χρειάζεσαι άμεσα, η προθεσμιακή παραμένει καλύτερη επιλογή από το “τίποτα”.
Ποια η διαφορά προθεσμιακής κατάθεσης και αμοιβαίου κεφαλαίου χρηματαγοράς;
Η προθεσμιακή εγγυάται κεφάλαιο και επιτόκιο — μηδέν κίνδυνος απώλειας. Το αμοιβαίο χρηματαγοράς μπορεί να αποδώσει περισσότερο αλλά φέρει επενδυτικό ρίσκο. Για κεφάλαια που δεν θες να ρισκάρεις (π.χ. ταμείο δώρου Χριστουγέννων ή προκαταβολή για αγορά), η προθεσμιακή προσφέρει την ασφάλεια που χρειάζεσαι.
